SiJi Fixed Link (cek Brosur)

Adalah produk gabungan antara asuransi jiwa yang memberikan proteksi meninggal dunia baik karena Kecelakaan maupun bukan karena Kecelakaan dan investasi berupa Nilai Polis.

Istilah dan Definisi

Biaya Pengelolaan (BP)

Biaya yang dikenakan sehubungan dengan Perlindungan Asuransi dan pengelolaan Dana Investasi.

Harga Unit

Satuan harga yang didapat dari perhitungan Unit yang besarnya berubah-ubah dari waktu ke waktu.

Ilustrasi Tingkat Investasi (ITI)

Tingkat hasil investasi tahunan yang ditentukan oleh Penanggung di awal pertanggungan yang besarnya tidak dijamin dan digunakan sebagai dasar perhitungan Biaya Pengelolaan (BP) serta dapat berubah pada setiap perpanjangan RPI.

Nilai Polis

Nilai dari jumlah Unit yang dialokasikan dalam Polis yang besarnya berubah-ubah sejalan dengan perubahan Harga Unit.

Nilai Polis yang dibayarkan (NPB)

Nilai dari jumlah Unit yang dialokasikan dalam Polis yang besarnya berubah-ubah sejalan dengan perubahan Harga Unit dikurangi Biaya Pengelolaan (BP).

Rencana Penarikan Investasi (RPI)

Rencana jangka waktu yang bisa dipilih oleh nasabah sebagai jadwal penarikan nilai polis yakni 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, 24 bulan dan 36 bulan.


Pemegang Polis

Perorangan atau badan yang mengadakan perjanjian asuransi jiwa dengan Penanggung atau para penggantinya.


Tertanggung

Perorangan yang atas jiwa dan/atau kesehatannya diadakan perjanjian asuransi jiwa.

Manfaat SiJi Fixed Link

  1. Manfaat Meninggal Dunia

    Apabila Tertanggung meninggal dunia baik yang disebabkan oleh suatu penyakit maupun kecelakaan dan Asuransi masih berlaku, maka kepada Yang Ditunjuk akan dibayarkan 100% (seratus persen) Uang Pertanggungan ditambah dengan Nilai Polis yang dibayarkan (NPB) dan selanjutnya pertanggungan berakhir. Perhitungan Nilai Polis yang dibayarkan (NPB) ini adalah Nilai Polis pada tanggal pengajuan klaim meninggal dunia dikurangi dengan Biaya Pengelolaan (BP) sebagaimana yang dirumuskan sebagai berikut:

    NPB = NP - BP

    dimana;
    NPB : Nilai Polis yang dibayarkan oleh Penanggung
    NP : Nilai Polis pada tanggal pengajuan klaim meninggal dunia
    BP : Biaya Pengelolaan

    Jika Nilai Polis sesuai harga unit pada tanggal perhitungan kurang dari atau sama dengan Nilai Polis sesuai Ilustrasi Tingkat Investasi (ITI), maka tidak dikenakan Biaya Pengelolaan (BP).

  2. Manfaat Penarikan Pada tanggal RPI

    • Pada tanggal Rencana Penarikan Investasi (RPI), Pemegang Polis mempunyai pilihan sebagai berikut :
      1. Tidak melakukan penarikan nilai polis ; atau
      2. Melakukan penarikan hanya hasil investasinya saja (jika ada) ; atau
      3. Melakukan penarikan seluruh nilai polis.
      Dalam hal Pemegang Polis memilih butir c, maka sejak saat itu Polis otomatis berakhir.
    • Apabila Pemegang Polis melakukan penarikan atau mengambil Nilai Polis pada tanggal Rencana Penarikan Investasi (RPI) baik itu dari transaksi premi Polis Baru maupun Premi Top Up Sekaligus, maka jumlah Nilai Polis yang dibayarkan adalah Nilai Polis pada tanggal RPI dikurangi Biaya Pengelolaan (BP) sebagaimana yang dirumuskan sebagai berikut:

      NPB = NP - BP

      dimana;
      NPB : Nilai Polis yang dibayarkan oleh Penanggung
      NP : Nilai Polis pada tanggal RPI
      BP : Biaya Pengelolaan

      Jika Nilai Polis sesuai harga unit pada tanggal perhitungan kurang dari atau sama dengan Nilai Polis sesuai Ilustrasi Tingkat Investasi (ITI), maka tidak dikenakan Biaya Pengelolaan (BP).

  3. Manfaat Penarikan bukan pada tanggal RPI

    • Sejak berlakunya Polis, Pemegang Polis setiap saat diijinkan untuk melakukan Penarikan Sebagian dari Nilai Polis yang ada setelah dikurangi biaya-biaya.
    • Dalam hal Pemegang Polis melakukan penarikan seluruhnya dari Nilai Polis yang ada setelah dikurangi biaya-biaya maka Polis menjadi batal dan pertanggungan asuransi otomatis berakhir
    • Penarikan bukan pada Tanggal RPI baik itu dari transaksi premi baru maupun Premi Top Up Sekaligus adalah Nilai Polis pada saat dilakukan penarikan dikurangi Biaya Pengelolaan (BP) sebagaimana yang dirumuskan sebagai berikut:

      NPB = NP - BP

      dimana;
      NPB : Nilai Polis yang dibayarkan oleh Penanggung
      NP : Nilai Polis pada saat dilakukan penarikan
      BP : Biaya Pengelolaan

      Jika Nilai Polis sesuai harga unit pada tanggal perhitungan kurang dari atau sama dengan Nilai Polis sesuai Ilustrasi Tingkat Investasi (ITI), maka tidak dikenakan Biaya Pengelolaan (BP).

  4. Ketentuan pajak atas hasil Investasi mengikuti ketentuan yang berlaku pada saat dilakukan penarikan.
  5. Manfaat penarikan akan didasarkan pada harga unit pada saat penarikan. Penanggung dapat mengoptimalkan pengelolaan Dana Investasi sesuai dengan Ilustrasi Tingkat Investasi (ITI) yang ditentukan di awal Tanggal RPI.

Usia Kepesertaan

Usia masuk Tertanggung yang diperkenankan adalah :

  • Minimum : 1 tahun
  • Maksimum : 80 tahun
Usia masuk Pemegang Polis yang diperkenankan adalah :
  • Minimum : 18 tahun
  • Maksimum : 95 tahun

Masa Asuransi

Sampai tertanggung berusia 100 tahun.

Mata Uang

Produk ini dijual dalam mata uang Rupiah (IDR) dan Dollar (USD).

Pembayaran Premi

  • Untuk Mata Uang Rupiah (IDR)
    Premi dibayarkan secara sekaligus dengan ketentuan sebagai berikut :
    • Minimum Premi Basic Sekaligus adalah Rp 10.000.000,- (sepuluh juta rupiah)
    • Maksimum Premi Basic Sekaligus adalah Rp 20.000.000,-(dua puluh juta rupiah)
    • Ketentuan mengenai Premi Top Up Sekaligus mengikuti ketentuan pada Penambahan Dana Investasi (Top-Up)
  • Untuk Mata Uang Dollar (USD)
    Premi dibayarkan secara sekaligus dengan ketentuan sebagai berikut :
    • Minimum Premi Basic Sekaligus adalah USD 1.000 (seribu dollar).
    • Maksimum Premi Basic Sekaligus adalah USD 2.000 (dua ribu dollar).
    • Ketentuan mengenai Premi Top Up Sekaligus mengikuti ketentuan pada Penambahan Dana Investasi (Top-Up)
Catatan:
  1. Pada tanggal RPI maupun sebelum tanggal RPI yang bisa ditarik hanya Premi Top Up nya saja
  2. Penarikan Premi Basic Sekaligus akan menyebabkan Polis otomatis berakhir, sehingga jika ada Premi Top Up pada polis tersebut, harus dilakukan penarikan Premi Top Up bersamaan dengan Premi Basic Sekaligus.

Uang Pertanggungan

  • Untuk Mata Uang Rupiah (IDR)
    1. Untuk Premi Basic Sekaligus yang diterima lebih kecil atau sama dengan Rp 12.000.000,- (dua belas juta rupiah) maka Uang Pertanggungan adalah Rp 15.000.000,- (lima belas juta rupiah)
    2. Untuk Premi Basic Sekaligus yang diterima lebih besar dari Rp 12.000.000,- (dua belas juta rupiah) sampai dengan Rp 20.000.000,- (dua puluh juta rupiah) maka Uang Pertanggungan adalah 125 % (seratus dua puluh lima persen) dari Premi Basic Sekaligus.
  • Untuk Mata Uang Dollar (USD)
    1. Untuk Premi Basic Sekaligus yang diterima lebih kecil atau sama dengan USD 1,200 (seribu dua ratus dollar) maka Uang Pertanggungan adalah USD 1,500 (seribu lima ratus dollar).
    2. Untuk Premi Basic Sekaligus yang diterima lebih besar dari USD 1,200 (seribu dua ratus dollar) sampai dengan USD 2,000 (dua ribu dollar) maka Uang Pertanggungan adalah 125 % (seratus dua puluh lima perseratus) dari Premi Basic Sekaligus.

Jenis Dana Investasi

Pilihan jenis Dana Investasi adalah SiJi Fixed Fund dan SiJi Fixed Fund Dollar.
SiJi Fixed Fund, merupakan penempatan minimum 80% (delapan puluh perseratus) dan maximum 100% (seratus perseratus) dana investasi pada instrumen-instrumen investasi berpendapatan tetap, minimum 0% (nol perseratus) dan maksimum penempatan 20% (dua puluh perseratus) instrumen-instrumen investasi pasar uang, reksadana equitas, reksadana balance, efek pasar modal (ekuitas), dan atau minimum 0% (nol perseratus) dan maksimum penempatan 100% (seratus perseratus) pada reksadana pendapatan tetap.
SiJi Fixed Fund Dollar, merupakan penempatan minimum 80% (delapan puluh perseratus) dan maximum 100% (seratus perseratus) dana investasi pada instrumen-instrumen investasi berpendapatan tetap dalam mata uang dollar, minimum 0% (nol perseratus) dan maksimum penempatan 20% (dua puluh perseratus) instrumen-instrumen investasi pasar uang dan/atau Investasi lainnya dalam mata uang dollar, dan atau minimum 0% (nol perseratus) dan maksimum penempatan 100% (seratus perseratus) pada reksadana pendapatan tetap US Dollar.

Biaya-biaya

  1. Biaya pengelolaan sebagaimana diatur sebagai berikut:
    1. Apabila Nilai Polis sesuai harga unit lebih besar dari Nilai Polis sesuai Ilustrasi Tingkat Investasi (ITI), maka kepada Pemegang Polis akan dikenakan biaya pengelolaan sebagaimana dirumuskan sebagai berikut:
      • Untuk penarikan pada tanggal RPI, penarikan yang dilakukan karena klaim kematian, penarikan karena berakhirnya masa asuransi atau pada saat tanggal RPI walaupun pemegang polis tidak melakukan penarikan Nilai Polis:

        BP = Faktor Biaya Pengelolaan x [NP - (NIA + HI)]

        dan

        HI = NIA x ITI

        dimana:
        BP : Biaya Pengelolaan
        NP : Nilai Polis
        NIA : Nilai Investasi pada awal RPI
        HI : Hasil Investasi
        ITI : Ilustrasi Tingkat Investasi
        Faktor biaya pengelolaan ditentukan sebagai berikut :
        Tahun Polis ke- Faktor biaya pengelolaan
        1 s/d 5 100%
        6 80%
        7 60%
        8 40%
        9 25%
        10 dst 20%
        Catatan:
        Tahun Polis yang dimaksud adalah tahun polis dasar pada setiap tanggal RPI Premi Basic Sekaligus/Premi Top Up Sekaligus.
      • Untuk penarikan diluar tanggal RPI:

        BP = 15% x Nilai Polis yang ditarik

        dimana:
        BP : Biaya Pengelolaan
    2. Biaya pengelolaan tidak akan dikenakan (sama dengan nol) apabila Nilai Polis sesuai harga unit kurang dari atau sama dengan Nilai Polis sesuai Ilustrasi Tingkat Investasi (ITI)
  2. Biaya pembatalan selama Masa Peninjauan Polis (Freelook Period) sebesar Rp. 50.000,00 (lima puluh ribu rupiah) jika pilihan mata uang yang diambil adalah rupiah atau sebesar USD 5 (lima US Dollar) jika pilihan mata uang yang diambil adalah dollar.
  3. Biaya duplikat Polis sebesar Rp. 50.000,00 (lima puluh ribu rupiah) jika pilihan mata uang yang diambil adalah rupiah atau sebesar USD 5 (lima US Dollar) jika pilihan mata uang yang diambil adalah dollar.

Penambahan Dana Investasi (Top Up)

  1. Pemegang Polis diperkenankan untuk menambah Premi (Top Up Sekaligus) setiap saat dengan Ilustrasi Tingkat Investasi (ITI) akan ditentukan pada saat pengajuan penambahan premi (Top Up Sekaligus).
  2. Minimum Premi Top-Up Sekaligus sebagaimana yang dimaksud pada poin 1 di atas ditetapkan sebesar Rp10.000.000,- (sepuluh juta rupiah) jika yang dipilih adalah mata uang rupiah (IDR) atau USD 1.000 (seribu dollar) jika yang dipilih adalah mata uang dollar (USD)
  3. Pemberitahuan untuk penambahan premi harus secara tertulis dengan mengisi formulir yang telah disediakan oleh Penanggung.
  4. Premi Top Up Sekaligus diakui sebagai Premi Top Up Sekaligus oleh Penanggung apabila pembayaran Premi Top Up Sekaligus telah diterima di rekening Penanggung.

Alokasi Premi Investasi

Alokasi Premi Investasi 100% (seratus persen) dari Premi Basic Sekaligus maupun Premi Top Up Sekaligus.

Kustodian

Yang ditunjuk sebagai Kustodian adalah Bank Rakyat Indonesia, Tbk.

Laporan Hasil Investasi

  1. Laporan Investasi secara berkala diberikan setiap 6 (enam) bulan, memperlihatkan hasil perkembangan hasil investasi dan semua transaksi (penambahan dan penarikan dana, jika ada).
  2. Laporan Transaksi diberikan setiap terjadi transaksi: Uang Premi Pertama (UPP), Top-Up, Penarikan.
  3. Pemegang Polis dapat menghubungi Customer Service untuk meminta hasil perkembangan investasinya setiap saat, jika diperlukan.

Masa Peninjauan Polis (Freelook Period)

  1. Dalam jangka waktu 14 (empat belas) hari sejak tanggal Polis diterima Pemegang Polis berhak untuk membatalkan dan mengembalikan Polis kepada PT Asuransi Simas Jiwa apabila Pemegang Polis tidak menyetujui syarat dan ketentuan yang tercantum didalamnya (Free Look Period).
  2. Atas pembatalan dan pengembalian Polis tersebut PT Asuransi Simas Jiwa akan mengembalikan Premi yang telah dibayarkan setelah dikurangi biaya pembatalan Polis sebesar Rp50.000,- (lima puluh ribu rupiah) jika yang dipilih adalah mata uang rupiah (IDR) atau USD 5 (lima dollar) jika yang dipilih adalah mata uang dollar (USD) dan biaya pemeriksaan kesehatan (jika ada), selanjutnya pertanggungan batal.
  3. Setelah melewati batas waktu sebagaimana dimaksud pada point (1) diatas, Pemegang Polis tidak mengajukan Pembatalan Polis kepada PT Asuransi Simas Jiwa, maka Pemegang Polis dianggap telah menyetujui Polis.

Pengecualian

PT Asuransi Simas Jiwa tidak berkewajiban membayar Uang Pertanggungan apabila Tertanggung meninggal dunia yang diakibatkan oleh sebab-sebab berikut :

  1. Bunuh diri atau dihukum mati oleh pengadilan.
  2. Perbuatan kejahatan yang disengaja yang dilakukan oleh Tertanggung atau Perorangan yang berkepentingan dalam asuransi.
  3. Melakukan pelanggaran atas hukum yang berlaku di Negara Kesatuan Republik Indonesia.
  4. Penyakit yang disebabkan baik langsung maupun tidak langsung oleh Acquired Immune Deficiency Syndrom (AIDS), AIDS Related Complex (ARC) atau infeksi yang disebabkan oleh Human Immunodeficiency Virus (HIV).

Maksimum Total Uang Pertanggungan Yang Dapat Dibayarkan oleh PT Asuransi Simas Jiwa untuk Tertanggung Yang Sama

Dalam hal Tertanggung dilindungi oleh lebih dari 1 (satu) Polis SiJi Fixed Link dan/atau lebih dari 1 (satu) Polis lainnya yang merupakan nama lain dari Polis SiJi Fixed Link namun memiliki karakteristik yang sama dengan Polis SiJi Fixed Link dan atau Rider yang memberikan manfaat meninggal dunia yang diterbitkan oleh PT Asuransi Simas Jiwa, maka total Uang Pertanggungan yang dapat dibayarkan untuk Tertanggung yang sama adalah maksimum Rp.200.000.000,- (dua ratus juta Rupiah) jika yang dipilih adalah mata uang rupiah (IDR) atau USD 20.000 (dua puluh ribu dollar) jika yang dipilih adalah mata uang dollar (USD).

Pajak

Pajak atas hasil investasi mengikuti ketentuan Perpajakan yang berlaku.

Ketentuan Lain

  1. Produk ini tidak diperkenankan berubah menjadi produk lain atau sebaliknya.
  2. PT Asuransi Simas Jiwa tidak menjamin hasil investasi Pemegang Polis. Semua risiko, kerugian dan manfaat yang dihasilkan dari investasi akan sepenuhnya menjadi tanggung jawab Pemegang Polis.
  3. Dalam hal tidak ada konfirmasi dari Pemegang Polis atas pengambilan nilai polis pada tanggal Rencana Penarikan Investasi maka Pertanggungan tetap berjalan, dan Penanggung akan menarik biaya pengelolaan (jika ada) dari jumlah unit yang dimiliki oleh Pemegang Polis.